Foto: Bjørn-Egil Mikalsen

- Jeg vet det er høy risiko

Thomas M. Jacobsen (33) dropper boliglånsnedbetaling og gearer opp fondssparingen.

Publisert: 24.05.2009 - 09:28 Oppdatert: 25.05.2009 - 08:35

- Jeg hadde et boliglån med 25 års nedbetalingstid. Nå har jeg forlenget låneavtalen til 30 år, og har fryst avdragene slik at jeg bare betaler renter, sier Thomas M. Jacobsen (33), som jobber som rådgiver for bedriftsmarkedet i Sparebank 1 i Oslo.

I stedet plasserer han beløpet som tidligere gikk til avdrag på boliglånet i aksjefond. Dette har han planlagt å gjøre i to år fremover.

- Jeg forventer at aksjefond skal gi bedre avkastning enn bankrente, og tror børsen skal betraktelig opp fra dagens nivå, sier Jacobsen.

Les også hovedsaken om fondssparing her: - Kan gjøre gode kjøp

- Planen er å ta ut det jeg eventuelt tjener på fondsplasseringen og nedbetale på lånet, sier Jacobsen.

- Vet det er høy risiko
Han sparer i nisjefondene Odin Offshore og Odin Maritim, etter som han forventer høyere etterspørsel innen områdene disse fondene er eksponert mot.

- Jeg har også vurdert å ta opp lån for å putte i fond, selv om jeg vet det er høy risiko forbundet med det, sier han.

Tips en venn

Abonnér på vårt nyhetsbrev

Motta RSS Tips en venn Del saken Skriv ut

Fire bud for aksjefondssparing

1. Vær langsiktig, for eksempel ti år eller lengre, og ha en konkret plan for nedtrapping av aksjefondsinvesteringen etter hvert som du nærmer deg utbetaling (sparemålet).

2. Ikke legg alle eggene i en kurv, velg gjerne to eller tre fond, for eksempel 40 prosent i et aktivt forvaltet norsk aksjefond, og 60 prosent i et bredt internasjonalt aksjefond. Bruk litt tid til å sette deg inn i kostnader og forvaltningsstrategi.

3. Velg en spareavtale, og hold deg til denne i gode og dårlige tider. For å oppnå den forventede, langsiktige meravkastningen i aksjemarkedet, er det viktig å spare jevnt for å redusere effekten av de store kortsiktige svingningene i markedet.

4. Har du et større engangsbeløp, fordel aksjefondskjøpene over tid, for eksempel månedlig over ett år. På denne måten reduserer du risikoen for å investere hele beløpet mens aksjekursene er høye.

Lånefinansierte investeringer

Lånefinansierte plasseringer skjer normalt på to måter. For det første låntakeren som sparer regelmessig (månedlig) ved siden av (typisk i aksjefond), eventuelt øker opplåningen for å plassere/investeren et større engangsbeløp. For det andre den gjeldfrie som tar opp lån for å investere, enten et større engangsbeløp eller ved å ta opp et rammelån og trekke opp dette med faste (månedlige) beløp.

Det ofte negative fokuset som har vært på ”lånefinansiert sparing” har i hovedsak dreid seg om personer, låntakere eller gjeldfrie, som har tatt opp et større lån for å foreta en engangsinvestering, i for eksempel et sammensatt produkt.