- Det er mange som har feil grunnlag på boliglånet idag, sier daglig leder Tom Nielsen i låneagenten Eiendomfinans til DN.no.

Bankkunder har den siste tiden kunne høste godt av historisk lave renter på lån. Når det torsdag er duket for rentemøte i Norges Bank, tror økonomer at renten enn så lenge vil holde seg uendret. Men blant annet grunnet en solid vekst i forbruket vårt mener analytikere at det kommer en renteøkning allerede i august.

Siden boligmarkedet nådde bunnen i desember 2008 har boligprisene steget hele 42 prosent. Sist måned fortsatt prisene å skyte til himmels, og er nå 8,5 prosent høyere enn i april 2011, viser tall som eiendomsmeglerbransjen la frem forrige uke.

For mange betyr den formidable prisøkningen at boligen er mer verdt enn da du kjøpte den. Lavere finansieringsgrad, det vil si lån i forhold til boligverdi, gir gode muligheter til å få bedre betingelser på boliglånet.

Men som låneagenten påpeker; de aller fleste banker har et system som går ut på at når du har fått en rente én gang, er det ikke noen automatisk nedjustering av renten. Dette må den enkelte kunde selv følge med på.

- Vær oppmerksom
- Vær oppmerksom og hold et godt øye med markedet, er ekspertens tips. På denne måten kan du spare tusenvis av kroner i rentekostnader hver måned.

Idag opererer de fleste banker med en "magisk grense" på 75 prosent finansieringsgrad for bankens beste rente. Bankene har gjerne egne satser for sine unge kunder.

 

Som lånetaker gjelder det å komme under denne terskelen. Har du for eksempel et lån på to millioner kroner, kan det at du kommer under 75 prosent belåningsgrad føre til at du går fra en rente 3,75 prosent til 3,50 prosent. I dette eksempelet sparer du 5.000 kroner i året.

For enkelte, spesielt førstegangskjøpere, er en ny verdivurdering også en gyllen mulighet til å bli uavhengig.

Har prutet to ganger
Mats Klevjer (31) kjøpte sin første bolig i 2009, og har allerede prutet på renten to ganger, sist gang i mars.



I forkant av investeringen hadde Oslo-mannen spart opp omtrent 100.000 kroner gjennom Boligsp#229 for ungdom (BSU). Selv med en god årslønn var imidlertid ikke egenkapitalen tilstrekkelig for å få et stort nok lån alene.

Klevjer var avhengig av at begge foreldrene stilte som kausjonister og medlåntakere. Han innhentet tilbud hos flere forskjellige banker før han slo til, og allerede da var målet å bli uavhengig så raskt som mulig.

- Etter å ha fått deres finansielle støtte hele livet, ønsket jeg å stå på egne ben med ansvar for egen bolig, sier han.

Ny verdivurdering
Klevjer betalte 1,65 millioner kroner for den 58 kvadratmeter store leiligheten på Fredensborg i Oslo. Finanskrisen hadde skapt uro i markedet, og leiligheten gikk for 350.000 kroner under takst.

Etter syv måneder fikk han en ny verdivurdering på leiligheten, som nå ble priset til 2,2 millioner kroner.

- Den nye verdivurderingen var betraktelig høyere enn kjøpesummen. Dermed var det mulig for meg å sjekke hva de forskjellige bankene kunne levere. Jeg gjorde det klart for dem at det selvfølgelig var ønskelig med en bedre rente, men at det viktigste var at foreldrene mine ble tatt ut av lånet, sier Klevjer.

- Dette førte til et par tilbud, og jeg valgte på bakgrunn av forbedret rente, samt at mine foreldre ble fjernet 100 prosent fra lånepapirene. Min daværende bank kunne ikke gjøre det samme, forteller Klevjer.

I mars i år refinansierte Klevjer lånet nok en gang. Ved en utbygging av leiligheten tok han først opp et topplån, og slo sammen de to lånene etter en ny verdivurdering av leiligheten.

- Sjekk renten og følg med
- Det er veldig fornuftig at man fra tid til annen får en vurdering av hva er boligen verdt og snakker med banken om dette. Veldig mange vet heller ikke hva de har i rente. Et par ganger i året bør man sjekke hvilke renter man har kontra verdien man har på det pantet banken har pant i, sier låneagent Nielsen.

Også informasjonssjef Aud-Helen Rasmussen i DNB understreker viktigheten av at bankkundene følger med. I den forbindelse peker hun på at mange lånetakere den siste tiden har brukt de historisk lave rentene til å betale ned ekstra på lånet.

- Her kan det være kroner å spare, spesielt dersom det ikke er så lenge siden du har etablert deg. Det viktig å komme innenfor 75 prosent av belåningsgrad. Har du en toppfinansiering utover dette, anbefaler vi å følge godt med i forhold til både hvor stor restgjeld du har på boligen, men også i forhold til verdiutviklingen i området der du bor, sier Rasmussen til DN.no.

Eiendomsmeglere kommer gjerne innom boligen din og gir deg en gratis verdivurdering, som du sender til banken. Det kan også være tilstrekkelig at du selv bare viser til pristigningen i området boligen din ligger.

Oppgradering av boligen
Rasmussen minner også om at våren er sesong for oppgradering av boligen. Et nytt bad eller kjøkken kan for eksempel heve verdien på eiendommen betraktelig.

Rasmussen legger også til at boligmarkedets prisutvikling gjør at tiden er ideell for førstegangskjøpere som ønsker å bli selvstendige.

  - Vil du ha kausjonister og medlåntakere ut av lånet, gjør du dette ved å blant annet følge med på prisutvikling. Ta en sjekk på hvor mye du har i lån i forhold til boligens verdi minst en gang i året, avslutter hun.

Les mer: - Boligprisene er 15-20 prosent for lave dn+

- Boligprishopp kan fremskynde renteoppgang dn+

Så mye dyrere ble nye boliger i 2011 dn+

- 30 kvadratmeter når du er 40 år er ikke så kult dn+ (Vilkår)Copyright Dagens Næringsliv AS og/eller våre leverandører. Vi vil gjerne at du deler våre saker ved bruk av lenke, som leder direkte til våre sider. Kopiering eller annen form for bruk av hele eller deler av innholdet, kan kun skje etter skriftlig tillatelse eller som tillatt ved lov. For ytterligere vilkår se her.